現代農業的發展離不開資金的支持，如何做好金融行業對現代農業的支撐作用是擺在我們面前的一個難題，農村經濟的發展程度決定了要建立多元化的農村金融體系，必須在保持現有整體框架的基礎上，對其進行補充和完善，形成多種形式的金融機構并存、分工合理、功能互補、適度競爭、可持續發展的多元化農村金融體系。

　　1、強化農業發展銀行的政策性業務

　　農發行作為農村中政策性金融，應該是以提供農村中的公共產品為主要目標。對農發行的職能和業務范圍進行重新界定，在保持政策性銀行地位的前提下過渡為城鎮化、農業基礎設施項目提供與融通資金，增加吸收存款功能，貫徹保本低利原則，強化政策性金融產品和工具創新，支持現代農業發展。

　　現階段繼續發放流通環節的糧棉油收購貸款，平準主要農產品價格波動，保護農民種糧的積極性。改變現有業務范圍覆蓋面窄的問題，將支持的范圍從農業生產的流通環節擴大到農業生產、農業基礎設施、農產品儲運等領域。針對山東是大面積農業地區的特點，改變現有的機構設置模式，將營業網點延伸到縣級中心鄉鎮，方便政策性業務的擴展，更好的貼近和方便農村經濟。

　　2、繼續發揮農業銀行在縣域經濟中的主渠道作用

　　目前農業銀行基于商業化經營的目的已經縮小在農村的經營范圍，其分支機構只延伸到了縣城周圍。在這種情況下，不能再強制要求其繼續承擔“支農”的責任，當務之急徹底分離其代理和執行的政策性支農業務。分離不是單純的業務和資金上分離，而是應該做到機構上的分離，即商業性金融和政策性金融分別由不同機構承擔。具體做法是將農行承擔的附營業務貸款和扶貧貸款劃歸由農業發展銀行執行，使農行能夠真正的完全按照市場化運作資金，也避免了政策性資金商業化使用帶來的不正當競爭。同時順勢將農業銀行定位于縣及縣城周邊地區。隨著經濟改革的深入推進，山東省省縣域中多數原國有中小企業裂變成規模較小的民營企業，同時，農業深加工等個體私營企業發展迅速，已成為地方經濟發展主要力量。這些企業多位于縣及縣城周邊地區，多數對資金的需求相當旺盛，而且對金融機構來說也可以成為新的利潤增長點。農業銀行主要的業務方向應該是支持縣域中的個體私營和民營小企業發展；扶持農業產業化企業做大做強，引導農業產業結構調整；積極介入農業基礎項目建設和縣域基礎設施建設，改善農村發展環境。

　　3、將農村信用社定位于社區銀行

　　根據山東省的實際，農村信用社應定位于廣大的農村地區，以充分發揮點多面廣的優勢；其服務范圍仍以發放農戶貸款為主，并對農村中的個體工商業和微小型個體和私營企業發放貸款。需要明確的是，因為扶貧不是合作金融的責任，所以農村信用社發放的農戶貸款應該是商業化運作，不包括貧困農戶貸款。而且，農村信用社的貸款發放也不同于城市金融，在信貸機制上要積極探索創新，不能固守抵押和擔保要求。目前提法最多的將土地作為抵押品，這種做法并不適合現實的國情。因為小農家庭即使能把土地作為抵押品，也不會經常使用。

　　假設農戶因為抵押而失去了賴以生存的土地，農村經濟持續發展也無從談起。因此農村信用社應該小規模經營，不要急于做大，目標應是小型的社區金融機構。在機構設置上，可以考慮按1-2個行政村為服務密度，以發揮信息占有優勢，降低貸款風險。對于農戶的信譽、資產經營狀況、預期收入等都有較好的了解，對農戶的貸款申請能夠快速作出貸或不貸、貸多貸少的決策。這樣的好處一是會減輕因信息不對稱所導致的逆向選擇，二是會遏制貸款農戶的道德風險，從而提高信貸的履約率。因此，小型的社區銀行模式才是符合農村發展的實際情況。